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クレジットカードを使って買い物できるのは、発行会社が代金を立て替えているから。この上限は収入や借り入れ履歴などから計算される信用によって決められています。国際ブランドや発行会社などからさまざまな種類があるため、自分に合ったものを見つけましょう。

クレジットカード

仕組みや機能、種類など。クレジットカードを使うなら誰でも知っておきたい基礎知識

投稿日:2017年10月14日 更新日:

買い物する時にクレジットカードを使うことで、手持ち金額以上の大きな買い物ができるようになります。その仕組みなど、基本的な知識となる部分をご説明します。

ユーザーとお店、カード会社の3者間で行われるクレジットカードの仕組み

仕組みや機能、種類など。クレジットカードを使うなら誰でも知っておきたい基礎知識

クレジットカードで買い物をすると、現金を支払わず商品を受け取れます。この時、ユーザーとお店、カード会社という3者の間で次のような取引が行われています。

1.ユーザーがお店で、クレジットカードを提示する
2.カード会社が代金を立て替えて、買い物を成立させる
3.商品を受け取ったユーザーは、後ほどカード会社に代金を支払う

この時、ユーザーは手持ち金額以上の買い物ができ、お店は商品を売ることができます。そしてカード会社には何の利益がないように見えますが、実はこの時お店から手数料を受け取っています。

つまり、ユーザーとお店、カード会社の3者すべてがWin-Winとなる仕組みだということですね

基本機能は2つ。キャッシングが不要なら後からでも解除可能

クレジットカードには複数の機能が付いています。基本的なものは次の2つです。

ショッピング

上述した買い物をするための機能です。

キャッシング

現金を借りるための機能です。急にお金が必要になった時、ATMを使って即座に借りられるというメリットがあります。

ただし、キャッシングは必須の機能ではありません。入会時や後になって、解除することもできます

その他、特定の施設における割引や優待などの付加機能も付いていることがあります。

利用限度額はユーザーの信用を元に設定される

ショッピングとキャッシングのどちらの機能であっても、無限に使えるわけではありません。

それぞれのカード会社は、JICC(日本信用情報機構)を始めとする機関でユーザーの情報を集めています。この時参照するのは、収入や借り入れ履歴、家族や扶養の有無などです。

そして、「この額までならしっかり払ってくれるだろう」という「信用」を元に、利用限度額を設定しています。

代金を立て替えてもらえるのは「信用」があるからこそ。多くの方が気にしている審査はこのためにあります。後でお金を払ってくれるか分からない相手には、クレジットカードを発行しません

国際ブランドと発行会社、2つの基本となるクレジットカードの分類

現在、さまざまなクレジットカードが発行されています。あまりに種類が多く、どれを選べば良いのか困ってしまう方は少なくありません。

まずは、クレジットカードをカテゴライズするためにもっとも基本となる大きな括り、「国際ブランド」と「発行会社」を押さえましょう

国際ブランド

国際ブランドは次のようなものを指します。

・VISA
・MasterCard
・JCB
・AMERICAN EXPRESS
・Diners Club

厳密には、決済システムを提供している会社のことです。しかし、ユーザーにとってもっと大切なことは、お店が提携している国際ブランドのクレジットカードしか使えないということでしょう。

たとえば、VISAとしか提携していないお店では、MasterCardやJCBなど他の国際ブランドのクレジットカードは使えないということです。この情報は各店舗のホームページに書かれていたり、店頭やレジ前にシールが貼られていたりします。

発行会社

発行会社とは次のようなものを指します。

・楽天
・三井住友
・セゾン

これらは名前のとおりクレジットカードを発行している会社のこと。それぞれが国際ブランドと提携し、決済システムを使わせてもらっています。このようなものは提携カードと呼ばれています。

一方、JCBやDiners Clubなど、一部の国際ブランドが自ら発行していることも。これらはプロパーカードと呼ばれます。

国際ブランドが同じでも、発行会社が違うとサービスの内容もまったく違うものになります。たとえば楽天カードを使うと、通販サイトの「楽天」でたくさんポイントが加算されるようになります。

クレジットカードは基本的にこれらの組み合わせです。たとえば、『三井住友銀行』が発行している『VISA』のカードなどですね。選ぶ時も、おもにこの2つを吟味することになります

ローンやキャッシングなどとくらべても、さまざまなサービスを受けられることが魅力のクレジットカード。さまざまな視点から吟味して、自分に合ったものを選びたいですね。

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